Courtier en Assurance Habitation

L’assurance habitation est un rempart qui protège contre les conséquences pécuniaires dues aux sinistres apparaissant dans la maison. La qualité d’une telle offre dépend du prix du contrat et du niveau de couverture offert. Solliciter l’aide d’un courtier en assurance habitation permet de jouir d’un service aux conditions avantageuses. En clair, ce spécialiste sera un allié incontournable pour vous dénicher la meilleure assurance habitation.

10 raisons de passer par un courtier pour son assurance habitation

1 - Profiter de multiples prestations de qualité

Une assurance habitation n’est pas à choisir à la légère. Son rôle étant de vous indemniser sur les sinistres survenus dans le cadre de l’occupation du logement, il revêt une importance capitale. Sauf qu’il n’est pas toujours aisé de dénicher le contrat associant un bon rapport garanties-prix compte tenu de la profusion d’offres disponibles sur le marché. D’où l’intérêt de faire appel à un courtier. Ce professionnel joue le rôle d’intermédiaire entre une compagnie d’assurance et un particulier. Il tient à la fois le rôle de conseiller, de négociateur et de commercial. Cette polyvalence joue en votre faveur, car vous profitez ainsi d’un service complet.

2 - Un professionnel dont les activités sont encadrées par la loi

Solliciter l’aide d’un courtier en assurance habitation, c’est la garantie de faire affaire avec un véritable professionnel. Pour être fiable, ce dernier doit être indépendant des assureurs et absolument être « oriassé », c’est-à-dire inscrit dans le Registre unique des intermédiaires de l’ORIAS. Il doit également fournir une garantie de responsabilité civile professionnelle à ses clients ainsi que des garanties financières. Par ailleurs, la règlementation exige à ce que les courtiers fassent des formations, ce qui est un gage de la qualité de leurs compétences.

3 - Trouver l’assurance habitation la moins chère

Le cheval de bataille de tous les consommateurs est de souscrire à une offre assurancielle économique. Cela est aussi valable pour l’assurance habitation dont le prix dépend de plusieurs critères : nature des garanties, surface à couvrir, nombre de pièces, adresse du bien, niveau d’équipement de protection, etc. Cette couverture est obligatoire pour les propriétaires en co-propriété ainsi que pour les locataires. En plus des diverses charges liées à l’occupation du logement (EDF, rénovation, réparation, etc.), ils doivent s’acquitter de cette dépense supplémentaire qui coûte en moyenne 370 euros par an pour une maison et 225 euros pour un appartement. On comprend mieux pourquoi la quête des meilleurs tarifs est devenue le Graal. Heureusement, le courtier accompagne les souscripteurs dans cette démarche. Il possède un fort pouvoir de négociation auprès de ses partenaires en assurance pour faire baisser le montant des primes. Il mettra en concurrence les divers devis pour dénicher l’offre la plus attractive en termes de prix.

4 - Gagner du temps sur la recherche de la meilleure assurance habitation

La recherche d’une assurance habitation exige énormément de temps si vous décidez de le faire vous-même. Il est nécessaire de trouver d’abord les bonnes compagnies qui sont nombreuses puisqu’aujourd’hui, les banques, les mutuelles et les instituts de prévoyance peuvent proposer des offres assurancielles. Ensuite, vous devez prendre rendez-vous auprès de chaque établissement et demander des devis que vous comparerez vous-même. Comme vous pouvez le constater, la tâche s’annonce fastidieuse. Pour vous épargner autant de travail, quoi de mieux que de déléguer à un courtier spécialisé.

5 - Éviter les doublons entre les divers contrats d’assurance

Il est très fréquent de retrouver des doublons au sein des divers contrats d’assurance. Le courtier va vous aiguiller pour vous éviter le cumul de garanties. En effet, faute de temps et de connaissances, beaucoup de particuliers se mettent à souscrire à plusieurs couvertures identiques. Il est donc impératif de se faire conseiller sur le sujet. Par exemple, inutile d’inclure une assurance scolaire dans votre contrat d’assurance habitation si vous avez déjà souscrit à cette police en faveur de votre enfant.

6 - Bénéficier d’un contrat d'assurance habitation sur mesure

La principale mission d’un courtier est d’analyser vos différents besoins pour trouver un contrat sur mesure adapté à vos attentes et à votre situation. Cette personnalisation est cruciale, car elle joue sur la performance de la couverture. En principe, tous les contrats sont assortis d’un socle de base comme la responsabilité civile, les risques locatifs, la garantie des biens mobiliers, la garantie incendie, la garantie dégâts des eaux ou encore la garantie contre les catastrophes naturelles. Selon les cas, des options peuvent être rajoutées : gardiennage à domicile en cas de sinistre, prise en charge des frais d’hébergement, prise en charge de l’hospitalisation en cas de dommages corporels, dépannage d’urgence à domicile, etc.

7 - Un accompagnement gratuit

Le courtier agit en tant qu’apporteur d’affaires auprès des compagnies d’assurance. Ce sont ces entreprises qui les rémunèrent à hauteur des contrats signés. Le service est donc gratuit pour les consommateurs, ce qui constitue un avantage non négligeable.

8 - Un service ligne pour comparer gratuitement les assurances habitations

Le métier de courtage en assurance a fortement évolué ces dernières années. Le secteur n’a pas été épargné par la digitalisation. Au grand bonheur des consommateurs puisqu’ils n’ont plus besoin de se déplacer en agence pour des rendez-vous physiques auprès d’un assureur. Tout peut désormais se faire en ligne sans bouger du canapé. Vous obtiendrez ainsi vos résultats de façon quasiment immédiate par mail ou par le biais de plateformes spécialisées.

9 - Passer à la loupe les conditions d’une assurance habitation

Une assurance habitation est composée d’une foule d’éléments qui jouent sur la qualité d’un contrat. L’une des attributions du courtier est de négocier ces différentes conditions générales et particulières. Parmi les plus importantes figurent les plafonds de garantie, les franchises ainsi que les délais de carence. Le courtier va aussi passer au peigne fin à votre place les exclusions de garantie qui correspondent aux situations pour lesquelles vous ne serez pas couvert.

10 - Défendre vos intérêts après la souscription du contrat

Le travail du courtier ne s’arrête pas une fois le contrat signé. Durant toute la durée du contrat, il reste à la disposition du client afin de s’assurer que les garanties ont réellement été appliquées et pour offrir un accompagnement en cas de sinistres. Il vérifiera que les indemnisations ont effectivement été versées par l’assureur. Vous pouvez compter sur lui en toutes circonstances.